511> Dinero y su creación

MG 211-212


ESTÁNDARES DE APRENDIZAJE

<511>  DINERO Y SU CREACIÓN.  
Analiza y explica el funcionamiento del dinero y del sistema financiero en una economía.




CONTENIDOS
  • Funcionamiento y tipología del dinero en la economía. 
  • Proceso de creación del dinero.



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 DINERO 

  • El DINERO es cualquier instrumento que cuenta con una aceptación generalizada por parte de la gente como medio de pago/cobro en las operaciones de intercambio.
  • En el pasado se usaban objetos muy apreciados por su utilidad (p.ej. la sal) pero actualmente el papel y el metal con los que se fabrica no tiene un valor económico, sino que tiene un valor "FIDUCIARIO", por la "confianza" que tiene en él todo el mundo. 
  • CARACTERÍSTICAS que debe cumplir un bien para servir como dinero:
- LIMITADO Y NO PERECEDERO
- ESTABLE EN SU VALOR Y HOMOGÉNEO EN TODAS SUS UNIDADES
- TRANSPORTABLE Y TRANSFERIBLE
- DIVISIBLE Y ACUMULABLE
  • FUNCIONAMIENTO del dinero como:
a)  MEDIO DE CAMBIO:  todo el mundo lo acepta para intercambiar bienes
b)  DEPÓSITO DE VALOR:  es un bien en sí mismo, que permite acumular riqueza
c)  UNIDAD DE CUENTA COMÚN:  permite expresar y comparar el valor de cada bien
  • TIPOLOGÍA del dinero en la economía:
1. DINERO LEGAL:  monedas en metal y billetes en papel
2. DINERO BANCARIO:  son apuntes en la contabilidad de los bancos, así que no existe físicamente. Se divide en:
- Depósitos a la vista o de ahorro, que tienen liquidez inmediata (si son pocos clientes).
- Depósitos a plazo fijo, que reciben unos intereses a cambio de renunciar a su uso durante un periodo de tiempo determinado.
- Cuasidinero o "OAL" = otros activos líquidos en manos del público, p.ej. los títulos de deuda pública emitidos por el Tesoro Público: pagarés, letras, etc.




DINÁMICA "OPORTUNIDADES"
  • ¿Alguien de clase lleva un billete? Lo cojo y lo dejo encima de una mesa
  • Esperamos... -normalmente alguien se levanta y lo coje. HAY QUE APROVECHAR LAS OPORTUNIDADES.
  • Ahora lo arrugo y lo tiro a la papelera
  • Esperamos... -normalmente alguien se levanta y lo coje. EL VALOR NO DEPENDE DE SU ASPECTO EXTERIOR NI SUS CIRCUNSTANCIAS.


PRIMERAS MONEDAS LOCALES

El denario bolskano (Cronología 150-50 a.C.): leer

As de bronce de Osca (Cronología 27 a.C - 14 d.C.): leer

  Ampliación
Las primeras monedas metálicas conocidas se le atribuyen a "Candaulo",
rey de Lidia (actual Turquía) hacia el 685 antes de J. C. 
Historia de la moneda en España: leer
Historia del billete en España: leer
Ya hay billetes de plástico en Australia, Rep. Dominicana, Canadá, Reino Unido...(1:00)ver
Ira vegana en Reino Unido porque los billetes de plástico contienen “grasa animal: leer




EL ORIGEN DEL DINERO FIDUCIARIO

El fin del Dólar americano y el colapso de U.S.A  (10:23)
Interesantes datos sobre el petrodólar,
las relaciones comerciales internacionales
y las nuevas criptomonedas...




EL SECRETO DE LA CONSTELACIÓN DE ORIÓN

Eurion, the secret pattern that stops you copying bank notes  (1:05)




FALSIFICACIONES

Juzgado en España el mayor falsificador de billetes de euros, 2017 (0:00-2:00): ver
"Lucio" (Urtubia), documental sobre la estafa al banco más grande del mundo (1:28:00): ver

Billetes falsos: como distinguir un billete de 50€ falso de uno verdad  (2:40)

  Ampliación
Elementos de seguridad de los billetes en Euros de la "serie Europa": infografía dinámica




CÓMO EL CRÉDITO ACTIVA LA ECONOMÍA

La paradoja del dinero circulante: el misterio explicado  (2:18)






INTENTA ADIVINARLO 

¿Cómo puede reaccionar un mendigo cuando descubre
que le han regalado un boleto de lotería premiado?

La noble reacción de un mendigo al recibir como limosna un billete de lotería




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 PROCESO DE CREACIÓN DEL DINERO 

  • El DINERO LEGAL en circulación es decidido por el Banco Central Europeo y se fabrica de manera descentralizada en 15 imprentas oficiales de billetes repartidas en otros tantos países. En España se llama IMBISA "Imprenta de Billetes SA", está en Vicálvaro (mapa), y le corresponde producir el 11,8% de los billetes que anualmente se fabrican en Europa.
  • El DINERO BANCARIO es el que crean las entidades financieras al conceder préstamos, ya que según el sistema de RESERVA FRACCIONARIA, solo deben guardar como reservas un porcentaje para hacer frente a las posibles retiradas de efectivo de sus clientes ( y por tanto pueden prestar a otro cliente el resto).
  • Actualmente el Banco Central Europeo ha fijado el COEFICIENTE LEGAL DE CAJA o de reservas en el 1% (0% en valores de renta fija con vencimiento >2años). 
  • El total de OFERTA MONETARIA viene determinado por la base monetaria (dinero en papel y moneda) y el "multiplicador monetario", que es la inversa del coeficiente de caja (dinero que no existe físicamente). Si el público ahorra el 100%: 
Oferta monetaria = Base monetaria * (1 / coeficiente de caja)

  Ampliación
Los depósitos de los clientes no influyen en el proceso de creación de dinero: leer


Valores en España: 20% hasta 1999, 2% hasta 2012, 1% actual




DINÁMICA "EXPANSIÓN MÚLTIPLE DE LOS DEPÓSITOS"
  • Estamos sentados por filas y columnas. La persona que entrega su dinero hace de "ciudadan@" (y lleva un trozo de papel a modo de "libreta de ahorro") y la persona que entrega su dinero hace de "banquer@" (y necesitará una calculadora)
  • El profesor es el BANCO CENTRAL e inyecta en la Economía 100 €, entregándoselo a quien se encuentra sentado en uno de los extremos de la clase. 
  • Esta persona deposita la cantidad total en su banco más cercano (a su lado o detrás)
  • Este banco se queda con el 2% y le presta el resto al siguiente cliente/a.
  • La persona que lo recibe decide ahorrarlo en otro banco, y se repiten las operaciones hasta que hayan pasado por todo el mundo.
  • En la pizarra se apuntan las cantidades que cada ciudadan@ tiene en su libreta, y se demuestra cuánto se han multiplicado los 100 € iniciales  



CREACIÓN BANCARIA DEL DINERO

Efecto multiplicador de los bancos, explicado y animado  (2:40)

  Ampliación
Los bancos no imprimen billetes, pero crean dinero a partir de los préstamos: ver




CRÍTICA AL SISTEMA DE RESERVA FRACCIONARIA

El eurodiputado euroescéptico Godfrey Bloom del UKIP afirma que "todo el sistema bancario es una estafa"  (2:06)




EL RIESGO DE LAS HIPOTECAS RECAE SOLO EN EL CLIENTE

España: víctimas de los bancos  (2:35)




ORIGEN DEL DINERO Y LA CRISIS DE LA DEUDA

El concursante - Escena del dinero HD  (8:26)




AUROVILLE, LA CIUDAD SIN DINERO, POLÍTICA NI RELIGIÓN

Auroville, en la India 2012  (6:17)




EFECTO MULTIPLICADOR

Qué bello es vivir  (6:49)

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