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MG 231-238
ESTÁNDARES DE APRENDIZAJE
<531> SISTEMA FINANCIERO.
Valora el papel del sistema financiero como elemento canalizador del ahorro a la inversión e identifica los productos y mercados que lo componen.
CONTENIDOS
Funcionamiento del sistema financiero.
1
EL SISTEMA FINANCIERO
El SISTEMA FINANCIERO es la estructura regulada por organismos públicos que posibilita la canalización de fondos desde agentes EXCEDENTARIOS (ahorradores) hasta agentes DEFICITARIOS (que necesitan financiación)
Está formado por el conjunto de INSTITUCIONES, MERCADOS e INSTRUMENTOS (="activos").
INSTITUCIONES OFICIALES: Banco Central Europeo, Banco de España, Comisión Nacional del Mercado de Valores, Dirección General de Seguros y Pensiones, etc.
INTERMEDIARIOS FINANCIEROS: bancarios (fundamentalmente banca privada) y no bancarios (bolsas de valores, compañías aseguradoras, fondos privados de pensiones, sociedades de inversión, etc.). Los productos más importantes son:
- Domiciliación de nóminas y recibos
- Pagos a través de transferencias, cheques, tarjetas, etc.
- Gestión de subvenciones e impuestos
- Cambio de divisas (moneda extranjera)
- Financiación: Préstamos, créditos, descuentos, leasing, renting, factoring...
- Inversión: Agencia de valores, fondos de inversión, fondos de pensiones...
- Cuando una tienda te permite aplazar el pago también te está financiando, y la operación se llama "crédito comercial"
MERCADOS FINANCIEROS: monetario, interbancario, futuros y opciones, etc. La BOLSA DE VALORES es el mercado secundario más importante y mejor organizado. En ella la cotización de un título corresponde al precio fijado en la última compraventa.
ACTIVOS FINANCIEROS: se clasifican según su LIQUIDEZ, su RIESGO, y su RENTABILIDAD. Pueden ser emitidos por:
A) EMPRESAS PRIVADAS
- Acciones
- Obligaciones o "bonos"
- Fondos de inversión
- Productos derivados: futuros, opciones, swaps, etc.
B) SECTOR PÚBLICO
- Letras (<2 años)
- Bonos (2-3-5 años)
- Obligaciones (10-15-30 años)
Tamaño de las entidades bancarias españolas
¿Sabes cuál es el origen de la palabra banco? (0:35)
Tamaño de las entidades bancarias españolas
EXPLICACIÓN DE LA CRISIS FINANCIERA DE 2008
Simiocracia (de Aleix Saló) o "Españistán II" (6:32)
LA GRAN CONSPIRACIÓN explicada en 5 minutos
Brutal explicación de la crisis económica-financiera (0:50-5:06 = 4:16)
Ampliación
La gran estafa de la banca privada y la deuda pública: leer
RESCATE A LA BANCA ESPAÑOLA
ESPAÑA es el país europeo que lleva más dinero perdido en el rescate bancario
A ver si lo he entendido bien... ¿se dan por perdidos 60.000 MILLONES €? - junio 2017 (1:55)
El españolisto: el rescate financiero (1:38)
Las 5 cosas que no te han contado del rescate bancario español (3:37)
¿QUIÉN RESCATA A QUIÉN?
Juan Torres - sobre el orígen de la crisis en España - ¿Quién rescata a quién? (1:44)
Hay un documental clarificador titulado "¿Quién rescata a quién?: leer sinopsis en su web
Este es el resumen: ¿Europa rescató al sistema financiero español en el año 2012?
NO: los españoles estamos pagando con deuda pública el rescate a la banca alemana
EL "BANCO MALO" QUE SOCIALIZÓ LAS PÉRDIDAS
¿Qué es la SAREB y cómo te está estafando? (9:22)
2
INTERMEDIARIOS FINANCIEROS BANCARIOS
¿CÓMO AFRONTÓ LA CRISIS ISLANDIA?
ESCÁNDALOS DE LA BANCA PRIVADA
Algunos de los principales impactos sociales y ambientales causados por el negocio comercial del sector bancario durante la última década,
prestando especial atención al periodo de crisis y al entorno español, son estos 15 (elaborado por Economistas sin Fronteras):
Sobreendeudamiento de familias y pymes
Exclusión financiera (personas con pocos recursos, minorías étnicas, estudiantes, personas con diversidad funcional, población rural, mujeres.)
Desahucios
Desaparición de empresas y empleo: inclusión financiera de la pyme
Productos ‘tóxicos’ y pérdida de ahorro de las familias
Blanqueo de capitales
Sector financiero y derechos humanos globales
Crisis alimentaria
Conflictos armados y armas controvertidas
Operaciones especulativas con deuda pública
Degradación ambiental
Cambio climático y reducción de la emisión de gases de efecto invernadero
La banca privada (lucrativa) también quiere captar a clientes con valores sociales y medioambientales
La inversión socialmente responsable - Banco Santander (1:46)
PODER POLÍTICO MEZCLADO CON PODER FINANCIERO
Arcadi Oliveres: los hilos que mueven el mundo, rescate a la banca española (3:32)
Arcadi Oliveres: los dueños de todo esto (27:38): ver
ESCÁNDALO DE LAS TARJETAS BLACK
Con los 15,5 millones de las tarjetas ‘opacas’, podrían estar curadas de hepatitis 250 personas (1:30)
¿ERES CÓMPLICE DE LOS NEGOCIOS SUCIOS DE LOS BANCOS?
Los bancos son empresas privadas, y por tanto, tienen como objetivo principal obtener BENEFICIOS.
Lee la siguiente información extraída de http://finanzaseticas.org/finanzas-sucias/
¿Eres cliente de alguno de los grandes bancos?
¿En qué invierte la banca tradicional nuestro dinero?
ESTOS SON LOS "BANCOS ARMADOS"
Busca "España" en este desplegable: web
También puedes consultar por nombre del banco
y leer debajo a qué industrias concretas financian
ARMAMENTO: financian e invierten en empresas fabricantes de armas utilizadas en conflictos alrededor de todo el mundo. P.ej. aquí puedes encontrar una lista actualizada de la implicación de cada entidad bancaria en la financiación de empresas de armamento mundial: buscador
DESTRUCCIÓN DEL MEDIO AMBIENTE: invierten en grandes proyectos e infraestructuras que desplazan comunidades y contaminan territorios, participan en empresas transnacionales que deterioran el medio ambiente. P.ej El Banco Santander ha apoyado la construcción de la hidroeléctrica de Santo Antonio, una mega-hidroeléctrica en plena Amazonia Brasileña: hay cerca de 5.000 familias afectadas, se ha registrado una pérdida completa de la pesca en las áreas cercanas a la hidroeléctrica, se observa una deforestación e inundación en pleno pulmón el planeta… La Caixa y Caixa Catalunya participan en Repsol, acusada de contaminar el río Pastaza, en al amazonía peruana y de atentar contra los derechos de la población quitxua de la zona.
FRAUDE FISCAL: En España, la evasión de impuestos se estima en más de 60.000 millones de euros, según la Agencia Tributaria, y el 74% del fraude fiscal se centra en grandes familias, grandes empresas y la banca (quien, además, canaliza este fraude a paraísos fiscales). P.ej. El Banco Santander participa en 52 sociedades en paraísos fiscales, principalmente en las Bahamas y Jersey.
ESPECULACIÓN: Los bancos se están enriqueciendo simplemente “moviendo” nuestro dinero, son culpables de la caprichosa fluctuación de precios y especulan con divisas, inmuebles y alimentación, entre otros. El Parlamento Europeo admite que los movimientos especulativos financieros son responsables de casi el 50% del aumento de precios de los alimentos. Se calcula que por cada euro que se invierte en la especulación alimentaria, se condena al hambre a 314 personas. : leer
OPACIDAD: No existe transparencia ni información accesible sobre el destino de los ahorros y fondos de inversión de los usuarios y usuarias de la banca convencional. Este hecho dificulta la toma de conciencia por parte de los clientes, y que éstos tengan la posibilidad de ejercer algún tipo de control sobre su dinero. Eso significa que prestan sus fondos a cualquier tipo de proyecto que parezca rentable, sin importarle los inconvenientes o perjuicios que esa actividad pueda provocar en la sociedad, los ciudadanos o el medioambiente...
BancaLimpia.com, somos clientes, no cómplices-SETEM (0:32)
BancaLimpia.com, somos clientes, no cómplices-SETEM-SABADELL (0:33)
SECRETO BANCARIO EN SUIZA Y EL DELATOR HERVÉ FALCIANI
Lista Falciani: 106.000 clientes de 203 países por 78.000 millones de euros (1:14)
Las celebrities de la Lista Falciani: modelos, ídolos deportivos y traficantes de droga y armas (3:11)
Falciani: "El Gobierno español no tiene interés en acabar con la corrupción" (3:11): ver
Ampliación
https://es.wikipedia.org/wiki/Fraude_bancario: leer
HAY ALTERNATIVAS: BANCA ÉTICA
Banca Ética: ¿Qué sucede con tu dinero? (1:43)
Banca Etica, otra banca es posible (3:40)
La economía son personas | Triodos Bank, banca ética (0:37)
Coop57 (2:45)
Coop57 - Financing projects in the social and solidarity economy (2:23)
Podemos ahorrar e invertir buscando un triple beneficio: social, medioambiental y económico.
La asociación FETS (Finançament Ètic i Solidari) explica los 5 principios de las finanzas éticas:
1. PRINCIPIO DE ÉTICA APLICADA
La ética como un proceso de reflexión permanente en la aplicación de los criterios de inversión y concesión de créditos.
2. PRINCIPIO DE COHERENCIA
Utilizar el dinero de forma coherente con nuestros valores.
3. PRINCIPIO DE PARTICIPACIÓN
La toma de decisiones tiene lugar de forma democrática. No se trata sólo de que los socios voten, sino que tienen que poder participar en la definición de las políticas básicas de la entidad.
4. PRINCIPIO DE TRANSPARENCIA
Es necesario ofrecer información regular y pública de todas las actividades y sus consecuencias.
5. PRINCIPIO DE IMPLICACIÓN
Las entidades de financiamiento ético tienen que ir más allá de los criterios negativos y tienen que definir su política de inversión siguiendo criterios positivos para poder transformar la sociedad.
Estas son algunas opciones destacadas de Banca Ética en España:
- FIARE, Fundación Inversión Ahorro Responsable, creada en Euskadi en el año 2003
- Triodos Bank, banco ético de origen holandés que llegó a España el año 2004
- Coop57, cooperativa con un modelo de organización, crecimiento y desarrollo en red
- Enclau, red valenciana para una financiación alternativa
- IDEAS, cooperativa con sede en Córdoba que busca la transformación económica y social
- IUNA, promotora de empresas de inserción que quiere conseguir la máxima implicación social
- GAP-Madrid, ofrece soporte financiero mediante préstamos solidarios a proyectos sociales
- Oikocredit, sociedad cooperativa internacional que busca difundir el concepto de inversiones socialmente responsables
- FIDEM (Fundació Internacional de la Dona Emprenedora), que desde 1999 tienen un programa de microcréditos sin avales para mujeres emprendedoras
¿Y TU QUÉ?
¿Tienes miedo de perder el dinero que dejas depositado en el banco?
¿Sabes que existe un sistema interbancario que garantiza su dinero al cliente común?
Después de ver el vídeo ¿funcionaría el sistema si muchos bancos quebraran a la vez?
¿Qué es el Fondo de Garantía de Depósitos? (1:00)
El Fondo tiene por objeto garantizar los depósitos en dinero y en valores u otros instrumentos financieros constituidos en las entidades de crédito, con el límite de 100.000 euros para los depósitos en dinero o, en el caso de depósitos nominados en otra divisa, su equivalente aplicando los tipos de cambio correspondientes, y de 100.000 euros para los inversores que hayan confiado a una entidad de crédito valores u otros instrumentos financieros. Estas dos garantías que ofrece el Fondo son distintas y compatibles entre sí.
TASA TOBIN
Un impuesto a la especulación (4:20)
Tasa a las Transacciones Financieras ya! (1:58)
EL ROBIN HOOD DE LOS BANCOS
El 'Robin Hood' de bancos españoles: "Cambiemos el mundo con desobediencia" (4:18)
Movimientos anticapitalistas: El legado de Robin Bank (6:23)
CRÉDITOS RÁPIDOS: USURA Y RECLAMACIONES
Aprende las vías para defenderte ante un crédito rápido (1:50)
PICARESCA EN EL COBRO DE INDEMNIZACIONES
Gente intentando estafar a las compañías de seguros (2:12): ver
HISTORIA DEL CRACK DEL 29 Y LA GRAN DEPRESIÓN
La Gran Depresión de 1929 (3:24)
LAS AGENCIAS DE "RATING" PONEN NOTA A EMPRESAS Y PAÍSES
¿Qué son y cómo funcionan las agencias calificadoras? (0:33-4:00 -> 3:27)
Las 3 más importantes son STANDARD&POORS, MOODY'S y FITCH.
Todas son empresas privadas, con ánimo de lucro, y estadounidenses.
Por tanto, es altamente improbable que actúen como "árbitros imparciales":
Econocrímenes: Agencias de Calificación, la Gran Estafa (1:49)
Odio las mates 14: AAAh, las agencias de calificación (0:25-2:50 -> 2:25)
Es escandaloso que los gobiernos de casi todos los países dependan tanto
de las calificaciones que estas agencias otorgan a la deuda soberana nacional,
ya que esta "nota" provoca que la nación deba pagar unos intereses desorbitados.
Fragmento del documental "Inside Job" sobre las Agencias de Calificación (-1:36)
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INTERMEDIARIOS FINANCIEROS NO BANCARIOS: LA BOLSA
Osos y toros en el mundo de la bolsa: leer
¿Cómo funciona la bolsa? (3:19)
DINÁMICA "EUROVISIÓN Y LA BOLSA DE VALORES"
Los meses, semanas y días previos a la FINAL DE EUROVISIÓN hay un montón de casas de apuestas que reciben pujas y determinan qué países parten como favoritos.
Esta apuesta se parece bastante a "COMPRAR ACCIONES", ya que no sabes bien si podrás ganar o perder con tu elección.
Vemos los 3 vídeos de los países que parten como favoritos este año: apuestas 2019
A continuación escribimos en la pizarra QUIÉN CREEMOS QUE VA A GANAR (no hay que votar quién nos gusta más, sino quién pensamos que gustará más a Europa):
+3 PUNTOS al más probable,
+2 PUNTOS al siguiente y
+1 PUNTO al menos probable.
Para optar por un país u otro tienes dos opciones:
- ANÁLISIS TÉCNICO
Se basa en la ESTADÍSTICA y PROBABILIDAD de que países vecinos y aliados se voten entre sí. En bolsa se llama ANÁLISIS CHARTISTA y ANÁLISIS CUANTITATIVO, y trata de predecir el comportamiento futuro a partir de las decisiones del pasado, y siguen tendencias alcistas, laterales o bajistas.
- ANÁLISIS FUNDAMENTAL
Se basa en valorar los MÉRITOS Y ERRORES durante las actuaciones en vivo de l@s artistas. En bolsa significa que se tienen en consideración los beneficios pasados, las ESTRATEGIAS E INTENCIONES presentadas por cada empresa, que nos hacen prever un mayor o menor éxito de esa compañía en el futuro cercano. Mientras se van desarrollando las actuaciones en la FINAL, veremos que se producen detalles imprevistos -positivos o negativos- que hará variar la valoración final de cada país.
¿Y TÚ CÓMO HAS VOTADO? ¿por que te gusta artísticamente? ¿por probabilidad?
LA SEMANA SIGUIENTE COMPROBAREMOS SI LAS SUMAS DE VOTOS DE TODA LA CLASE REFLEJAN EL ORDEN REAL OBTENIDO EN EUROVISIÓN.
CUIDADO: INVERTIR EN BOLSA NO ES NINGÚN JUEGO,
NO DEBERÍAS ARRIESGAR TU DINERO
EN INVERSIONES QUE SON IMPREDECIBLES
"COMPRA DE ACCIONES" de la clase de 1ºCD. En 1ºE fue:
Israel 52 - República Checa 52 - Chipre 52 - España 16
Ampliación
HFT: los ordenadores que pueden hundir la bolsa en microsegundos: leer
EN CASA
LENGUAJE FINANCIERO
Hablando en plata (3:29)
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